Faktoring zamiast kredytu, finansowanie należności, czy coś więcej?

Data dodania: 22.10.2015

Portfel MSP to nie tylko należności, ale i zobowiązania. Jest szansa na poprawę dostępu do kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw. Rozwija się faktoring, a wraz z nim oczekiwania przedsiębiorców względem banków i faktorów. Na co powinny się przygotować instytucje finansujące? Na kompleksową obsługę całego portfela firmy, począwszy od należności, po zobowiązania.  

Jesienna akcja kredytowa w segmencie MSP

Przedsiębiorstwa MSP nazywamy motorem gospodarki bo odpowiadają za 50 proc. PKB. Mimo dużego znaczenia tego sektora restrykcyjna polityka kredytowa banków oznacza dla blisko połowy małych i średnich przedsiębiorców brak szans na pozyskanie kredytu. NBP podaje, że tej jesieni możemy się spodziewać łagodzenia przez banki polityki kredytowej w segmencie długoterminowych kredytów dla MSP, a co za tym idzie wzrostu popytu na kredyty dla przedsiębiorstw. Tymczasem, w naszym kraju z każdym rokiem zyskują na znaczeniu alternatywne sposoby finansowania biznesu. Przykładem jest polski faktoring - najszybciej rosnący rynek, zarówno w skali Europy, jak i świata. Zgodnie z danymi Polskiego Związku Faktorów firmy zrzeszone odnotowały na koniec III-go kwartału ponad 17 % wzrost w stosunku do tego samego okresu roku ubiegłego. Dwucyfrowa dynamika wzrostu w akwizycji tej usługi utrzymuje się od wielu lat.

Finansowanie należności, czy coś więcej?

Dla części firm faktoring był dotąd alternatywą dla kredytu bankowego, w związku ze wspomnianymi trudnościami w jego pozyskaniu. Obecnie coraz więcej może sobie pozwolić, aby zdywersyfikować źródła finansowania i traktować go jako dodatkowe źródło gotówki, tym bardziej, że  nie obniża on zdolności kredytowej firmy. Jak w związku z tym będzie się rozwijał rynek usług finansowych dla przedsiębiorstw?  Wraz z coraz lepszą ofertą finansowania dedykowaną dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw rosną ich oczekiwania względem instytucji finansujących. Finansowanie faktoringowe polega na tym, że firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy do 90 proc. wartości przekazanych do finansowania należności przed terminem płatności. To rozwiązanie pozwala poprawić płynność finansową przedsiębiorstwom prowadzącym sprzedaż z odroczonym terminem płatności, ale rzadko rozwiązuje wszystkie kłopoty firmy.

Firmy oczekują również finansowania własnych zobowiązań

Pozostaje pytanie co ze zobowiązaniami własnymi przedsiębiorstwa? Firmy poszukują kompleksowych rozwiązań, które polegałyby na zarządzaniu całym portfelem, zarówno po stronie należności, jak i zobowiązań. Odpowiedzią jest między innymi tzw. faktoring odwrotny, w ramach którego firma faktoringowa finansuje zobowiązania klienta wobec jego dostawców. Instrument ten w Pragma Faktoring jest produktowo łączony z faktoringiem klasycznym, ale w istocie ma więcej wspólnego z pożyczką. W przypadku faktoringu odwrotnego źródłem spłaty jest sam klient faktoringowy, a nie rozproszony portfel odbiorców jak w przypadku tradycyjnego faktoringu. Z tego też powodu w ofercie tej pozabankowej spółki faktoring odwrotny jest raczej dostępny jako usługa dodatkowa dla klientów korzystających np. z faktoringu klasycznego lub eksportowego. W ten sposób firmy faktoringowe premiują swoich stałych klientów. Usługa ta stanowi duże wsparcie szczególnie w firmach, w których występuje niewspółmierny cykl rotacji do zobowiązań, czyli tych które muszą płacić swoim dostawcom szybciej niż same otrzymają zapłatę od odbiorców.

Przed terminem i po terminie płatności

Faktoring klasyczny nie rozwiąże również problemów z przeterminowanymi należnościami, choć  w dużym stopniu ogranicza ich powstanie. Faktorzy przed przyjęciem do finansowania danego odbiorcy weryfikują jego sytuację finansową i rzetelność płatniczą, a następnie prowadzą monitoring płatności, ale to dotyczy tylko finansowanych należności. Z różnych danych wynika, że w zależności od branży z problemem nieterminowo regulowanych należności, prym niezmiennie wiedzie budowlanka i transport, spotkało się od 30 do blisko 50 proc. polskich przedsiębiorców. Wynika z tego, że przedsiębiorcy oczekują od instytucji, że sfinansują również faktury, na których termin płatności został przekroczony.

  • Autor:
  • Grzegorz Pardela – Dyrektor Handlowy, Członek Zarządu Pragma Faktoring SA

Materiały powiązane

Prawo Co to jest windykacja polubowna i dlaczego powinien to wiedzieć nie tylko każdy dłużnik?
Co to jest windykacja polubowna i dlaczego powinien to wiedzieć nie tylko każdy dłużnik?
17.08.2021
Biznes Co nowego w faktoringu po roku pandemii?
Co nowego w faktoringu po roku pandemii?
13.05.2021
Edukacja Obsługa trudnego klienta w praktyce
Obsługa trudnego klienta w praktyce
20.08.2021
Poprzedni
Badanie branży outsourcing call/contact center
Badanie branży outsourcing call/contact center
Następny
Za 6% eksportu produktów rolnych do UE odpowiada Polska
Za 6% eksportu produktów rolnych do UE odpowiada Polska

Newsletter

Kalendarium

  • Konferencja I love marketing 21.09.2021
  • Praktyczne aspekty wynagradzania pracowników pomocy społecznej 23.09.2021
  • BEAS 2021: Premiera Raportu "Potencjał inwestycyjny Katowic" 23.09.2021 Katowice
Zobacz inne

Oferty Pracy

  • Księgowy / Księgowa - Katowice MDDP Outsourcing Katowice
  • Starszy Księgowy / Starsza Księgowa - Warszawa MDDP Outsourcing Warszawa
  • Młodszy Księgowy / Młodsza Księgowa - Katowice MDDP Outsourcing Katowice
  • Starszy Księgowy / Starsza Księgowa - Katowice MDDP Outsourcing Katowice
  • Młodszy Księgowy / Młodsza Księgowa - Warszawa MDDP Outsourcing Warszawa
Zobacz inne
  • MDDP Outsourcing Outsourcing księgowości, kadr i płac
Zobacz inne

Eksperci

Katarzyna Piotrowska
Katarzyna Piotrowska
zobacz innych

Bibliografia Outsourcingu

Mamy już 50114
pozycji w bazie

Outsourcing&More

Newsroom

  • Spotkania integracyjne na urlopie? Spotkania integracyjne na urlopie? 17.09.2021
  • Weekend w Poznaniu 17-19.09.2021 Weekend w Poznaniu 17-19.09.2021 17.09.2021
  • Kolejna edycja akcji „Do nasadzenia”, czyli zielony dywan dla przyszłych pokoleń Kolejna edycja akcji „Do nasadzenia”, czyli zielony dywan dla przyszłych pokoleń 17.09.2021
  • Pierwsze symptomy ożywienia na wrocławskim rynku biurowym po drugim kwartale 2021 r. - raport Pierwsze symptomy ożywienia na wrocławskim rynku biurowym po drugim kwartale 2021 r. - raport 16.09.2021
  • Przerwa w pracy - co warto na ten temat wiedzieć Przerwa w pracy - co warto na ten temat wiedzieć 16.09.2021
Zobacz inne

Książki

STWÓRZ JEDNOROŻCA. OD IDEI PO STARTUP WART MILIONY
STWÓRZ JEDNOROŻCA. OD IDEI PO STARTUP WART MILIONY Onepress
Zobacz inne

Blogi

  • Śródpandemiczna mała stabilizacja
    Śródpandemiczna mała stabilizacja Karina Kreja
  • Zmiany w przepisach o rachunkowości
    Zmiany w przepisach o rachunkowości Grant Thornton
  • Mobilni menadżerowie
    Mobilni menadżerowie Karina Kreja
  • 6. punktów etykiety spotkań hybrydowych
    6. punktów etykiety spotkań hybrydowych Wojciech Krupa
  • Sprzedaż to zbiór procesów. Niektóre z nich warto zrobotyzować.
    Sprzedaż to zbiór procesów. Niektóre z nich warto zrobotyzować. Digital Teammates S.A.
Zobacz inne
  • Joanna Borowik
    Joanna Borowik Rzeczoznawca majątkowy i doradca rynku nieruchomości
  • Piotr  Rutkowski
    Piotr Rutkowski Ekspert ds. outsourcingu
  • Robert Zych
    Robert Zych Współwłaściciel firmy szkoleniowej Kontrakt OSH.
  • Dymitr Doktór
    Dymitr Doktór Ekspert w dziedzinie marketingu, wizjoner, pasjonat rozwiązań outsourcingowych oraz optymalizacji. Redaktor Naczelny magazynu Outsourcing&More.
  • Karina Kreja
    Karina Kreja Ekspert Strategii Środowiska Pracy, Architekt, Rzeczoznawca Majątkowy.
Zobacz inne

Baza Firm

Grupa Progres Sp. z o.o.
Grupa Progres Sp. z o.o.
Zobacz inne