Ile kosztuje płynność finansowa

Data dodania: 28.12.2018

Ile przedsiębiorca musi zapłacić za utrzymanie płynności finansowej

  • Przedsiębiorca potrzebuje kapitału do inwestowania i rozwoju firmy. Na porządku dziennym są jednak sytuacje, kiedy kapitał jest potrzebny nie do rozwoju, a do utrzymania bieżącej płynności.
  • Pomimo dobrej koniunktury gospodarczej firmy nie skracają terminów regulowania należności, a w badaniach co piąty przedsiębiorca (20,1%) odpowiada, że opóźnienia w płatnościach rosną.
  • Z roku na rok coraz większe znaczenie dla utrzymywania płynności ma faktoring, którego koszty systematycznie spadają i mogą zaczynać się od 1,5% za 30 dni.

Indeks Należności Przedsiębiorstw, określający zatory płatniczych w Polsce, w III kwartale 2018 r. wyniósł 89,8 punktu. To wartość najniższa od trzech lat, a im Indeks jest niższy, tym mniej terminowo przedsiębiorcy regulują swoje zafakturowane zobowiązania. Rośnie równocześnie grupa przedsiębiorców, którzy są zdania, że zwększają się opóźnienia w płatnościach - na koniec III kwartału było to już 20,1 % polskich przedsiębiorców. W takim modelu gospodarki zewnętrzne finansowanie firmom jest potrzebne nie na inwestycje, ale na utrzymanie się na rynku.

Ważne z kim handluje

W źródłach finansowania ciągle dominuje kredyt lub konto z limitem kredytowym, ale ich udział zmniejsza się na korzyść faktoringu. Podstawowa różnica pomiędzy tymi dwoma sposobami finansowania to sposób weryfikacji starających się i zasady przyznawania środków. Faktora interesuje to, z kim przedsiębiorca handluje, jakich ma partnerów biznesowych, komu wystawia faktury, czy to firmy lub instytucje solidne i wypłacalne. W przypadku kredytu przedsiębiorca musi spełnić trudne wymagania banku, przede wszystkim rzadko osiągalną dla młodych podmiotów, zdolność kredytową. Większość początkujących przedsiębiorców nie dysponuje też żadnymi zabezpieczeniami i nie ma długiej historii w banku.

Finansowanie poprzez faktoring, pozwala uregulować bieżące zobowiązania podatkowe, należne ZUS, ale także raty kredytów, leasingu, a nawet należności wobec pracowników związane z wynagrodzeniem.

Przedsiębiorcy mają do wyboru kilka modeli usług faktoringowych, przede wszystkim: klasyczny (niepełny, obecnie najpopularniejszy na rynku) najczęściej oferowany u faktorów pozabankowych i pełny (w którym przedsiębiorca nie ponosi ryzyka niewypłacalności dłużnika). Ten drugi dominuje w przypadku faktorów bankowych. Faktoring pełny jest bardziej komfortowy dla przedsiębiorcy, ale droższy, wyższe są też w tym przypadku wymagania faktorów.

20, 30 a czasem 60 dni

Faktoring niepełny jest tańszy i staje się coraz bardziej konkurencyjny kosztowo. Koszty faktoringu systematycznie spadają. Wpływ ma na to duża konkurencja firm oferujących taką usługę. Powoduje to, że koszty faktoringu coraz bardziej zbliżają się do kredytów bankowych, a w wielu przypadkach są niższe niż te pożyczek firm pozabankowych.

- Całkowity koszt usługi faktoringowej może się zamknąć oprocentowaniem 0,05% dziennie, czyli np. od faktury na 10 000 zł będzie to 5 zł dziennie, a 150 zł za 30 dni, ale jeśli środki wpłyną np. po 20 dniach koszt usługi wyniesie 100 zł. Czasem czas uregulowania płatności to miesiąc, czasem dwa, a czasem kilka dni. Oczywiście takie koszty są oferowane partnerom sprawdzonym, z którymi faktor już współpracował. Obowiązuje zasada, że w miarę zacieśniania współpracy prowizją za usługę może spadać – wylicza Tomasz Bentkowski, Dyrektor Regionu Mazowieckiego w eFaktor S.A.

Pułapka zamrożonych pieniędzy

Przeciętna wartość pojedynczej faktury przekazanej do sfinansowania wyniosła w 2017 r. około 22 tys. zł. W najbardziej komfortowy sposób z faktoringu korzystają firmy, które działają na rynku charakteryzującym się wysokimi marżami. Wtedy łatwiej i wygodniej jest podzielić się zyskiem z faktorem, po to, żeby środkami dysponować praktycznie zaraz po wystawieniu faktury. Pułapka polegająca na zamrożeniu znacznych ilości pieniędzy w fakturach jest realna i bardzo groźna, nawet tam, gdzie marże są wysokie. Paradoksalnie jednak faktoring sprawdza się również w biznesach, gdzie marże są niższe, wymaga to jednak świadomego i mądrego zarządzania dostępną gotówką.

W Polsce z faktoringu korzysta coraz więcej firm, które nie tylko są do tego zmuszone powszechnymi zatorami płatniczymi i brakiem oferty banków, ale też traktują faktoring świadomie, jako narzędzie wspierające rozwój i inwestycje.

- Małych firm jest w Polsce prawie 2 mln, a luka w finansowaniu przez banki małych i dużych jest wyraźna, ponieważ banki wysoko szacują realne ryzyko udzielenia kredytów małym i średnim firmom. Z drugiej strony faktorzy (i to też niektórzy, zazwyczaj pozabankowi) dopiero od roku, może półtora mają ofertę dostosowaną do małych firm. W szczególności chodzi tu o finansowanie niewielkich faktur, nawet na 100 zł, finansowanie wybranych faktur, a nie całych pakietów, szybką weryfikację wniosku często on-line – mówi Tomasz Bentkowski z eFaktor S.A.

Faktoring jest zdecydowanie bardziej dostępnym narzędziem dla MSP niż kredyty bankowe czy nawet leasing. Banki nie mają odpowiedniej oferty dla MSP i boją się ryzyka związanego z kredytowaniem tej grupy. Dla faktorów najważniejsza jest ocena kontrahenta i kontraktu, a najważniejszym zabezpieczeniem cesja wierzytelności. Faktoring ma dla wielu przedsiębiorców dodatkową i ważną zaletę psychologiczną - dostają własne, już zarobione pieniądze, nie rozwijają się więc na kredyt tylko „za swoje”.

 

Materiały powiązane

KarieraCi od krów,czyli budowanie marki pracodawcy w branży SSC
Ci od krów,czyli budowanie marki pracodawcy w branży SSC
24.09.2018
PolskaZa wspieranie nowoczesnego biznesu
Za wspieranie nowoczesnego biznesu
01.02.2019
BiznesA może outsourcing procesów?
A może outsourcing procesów?
18.02.2019
Poprzedni
80% Polaków przyznaje, że zdarza im się czekać z zakupami do startu promocji lub wyprzedaży
80% Polaków przyznaje, że zdarza im się czekać z zakupami do startu promocji lub wyprzedaży
Następny
1 milion euro dla United Way
1 milion euro dla United Way

Newsletter

Kalendarium

  • DIGITAL BANKING & PAYMENTS SUMMIT19.02.2019 Warszawa
  • Akademia Najemcy - „Renegocjacje vs. Relokacje”28.02.2019 Wrocław
  • Trendy, które zmieniają biura06.03.2019 Łódz
Zobacz inne

Eksperci

Andrew Hallam
Andrew HallamAndrew Hallam jest Sekretarzem Generalnym oraz współzałożycielem ASPIRE, stowarzyszenia tworzącego wiodącą sieć praktyków outsourcingu oraz usług wspólnych w Europie Środkowo - Wschodniej, mającego ponad stu dwudziestu członków reprezentujących powyżej 26,000 pracowników.
zobacz innych

Bibliografia Outsourcingu

Mamy już 42020
pozycji w bazie

Outsourcing&More

Newsroom

  • ZANIM ORGANIZACJA PODEJMIE SIĘ STRATEGICZNEJ TRANSFORMACJIZANIM ORGANIZACJA PODEJMIE SIĘ STRATEGICZNEJ TRANSFORMACJI18.02.2019
  • Śląskie centrum biurowe pod opieką CBREŚląskie centrum biurowe pod opieką CBRE18.02.2019
  • Adam Lis dołącza do JLL w roli doradcy ds. elastycznych rozwiązań biurowychAdam Lis dołącza do JLL w roli doradcy ds. elastycznych rozwiązań biurowych18.02.2019
  • Rok 2018 upłynął w Galerii Olimp pod znakiem startu modernizacji remodelingu i przebudowyRok 2018 upłynął w Galerii Olimp pod znakiem startu modernizacji remodelingu i przebudowy18.02.2019
  • Prywatne akademiki – inwestorzy mają oko na studentówPrywatne akademiki – inwestorzy mają oko na studentów15.02.2019
Zobacz inne

Literatura

Zaangażowany outsourcing. Pięć zasad, które zmienią oblicze outsourcingu
Zaangażowany outsourcing. Pięć zasad, które zmienią oblicze outsourcinguMT Biznes
Zobacz inne

Blogi

  • Glonojad na Szybie
    Glonojad na SzybieKarina Kreja
  • Homeoffice jako system, nie benefit
    Homeoffice jako system, nie benefitKarina Kreja
  • Wellness: Text Neck i Technokaleki
    Wellness: Text Neck i TechnokalekiKarina Kreja
  • Wellness: Mit 10,000 kroków
    Wellness: Mit 10,000 krokówKarina Kreja
  • Wellness: Ergonomia, głupcze!
    Wellness: Ergonomia, głupcze!Karina Kreja
Zobacz inne
  • Rafał Jarosz
    Rafał JaroszEkspert branży Call Contact Center
  • Robert Zych
    Robert ZychWspółwłaściciel firmy szkoleniowej Kontrakt OSH.
  • Daniel Bąk
    Daniel BąkEkspert w dziedzinie BPM, ECM, Back Office Outsourcing, Zarządzanie dokumentami
  • Wiktor Doktór
    Wiktor DoktórEkspert branży outsourcingowej
  • Maciej Buś
    Maciej BuśEkspert Customer Contact Center, Klientomaniak, Konsultant
Zobacz inne

Baza Firm

Vastint Poland
Vastint Poland
Zobacz inne